Кредитная история - содержит информацию о финансовом поведении человека или организации в отношении погашения кредитов, выплаты задолженностей и соблюдения финансовых обязательств. Она является важным инструментом для оценки кредитоспособности и надежности заемщика. В кредитной истории фиксируются все факты обращений в банки и финансовые учреждения, а также данные о просрочках и невыполненных обязательствах. Потенциальные кредиторы и банки основываются на этой информации, чтобы принять решение о предоставлении кредита и установлении условий его возврата. Кредитная история является одной из составляющих общего анализа оценки кредитоспособности заемщика. Оценка кредитоспособности важный этап в принятии различных решений. Лучше доверится квалифицированным экспертам. Если вас заинтересовала данная услуга, приглашаем на бесплатную консультацию, которую можно получить, оставив заявку на обратный звонок или по телефону горячей линии. Ждём вас!
Оценка кредитоспособности физических лиц в Москве и области
Оценка кредитоспособности - это процесс анализа финансового положения и возможности заемщика выплатить кредитные обязательства. В ходе оценки учитываются такие факторы, как доходы, занятость, кредитная история, имущество, а также другие финансовые показатели. Результаты этой оценки помогают банкам и финансовым учреждениям принять решение о предоставлении или отказе в выдаче кредита. В Москве, как центре финансовой деятельности, кредитоспособность играет особенно важную роль, и специализированные организации предлагают различные методы и инструменты для оценки кредитной истории и рисков. Корректная оценка помогает минимизировать риски для банка и заёмщика, обеспечивая более эффективное функционирование финансового рынка.
Для чего проводится анализ кредитоспособности
Анализ кредитоспособности проводится для оценки возможности заемщика выплатить кредитную задолженность в установленные сроки и условиями. Это важный шаг в кредитном процессе, поскольку он помогает убедиться в том, что заемщик имеет способность и намерение выплачивать кредит, что снижает риски для кредитора.
Иногда оценка кредитоспособности заёмщика помогает уберечь самого заёмщика, от займа, который он не сможет обеспечивать, и банк от рисков невозврата:
- Заёмщик действительно не может обеспечивать займ по представленной информации. В таком случае при отказе банк поможет человеку не брать на себя лишнюю финансовую ответственность.
- Информации о заёмщике мало, отсутствует рейтинг у банков, но существует подтвержденный доход. В таком случае банк будет повышать ключевую ставку по кредиту и делать условия удобные ФО. Условия и удобства клиента в таком случае отходят на второй план.
В любом случае оценка кредитоспособности физического или юридического лица является важной составляющей при выдаче кредита, помогает снизить риски для банка и для заёмщика.
Как банки оценивают кредитоспособность заемщика?
То, что мы называем оценкой кредитоспособности, в банках называется андеррайтинг.
Андрерайтинг – анализ рисков, связанных с выдачей займа тому или иному лицу. Совокупность мер, которая призвана оценить вероятность доходов и убытков при выдаче займа. Делится на три процедуры:
- Скоринг (оценка рисков)
- Изучение кредитной истории
- Проверка платежеспособности
Скоринг в банковском секторе имеет свой алгоритм работы. В основном это электронная система. Вы обращаетесь в банк, заполняете анкету с необходимой информацией, во всех банках методика скоринга одна. Бывает несколько видов:
- Ручной. Крупные займы, включаются эксперты по оценкам рисков, чтоб собрать полную картину поведения человека и практически исключить риски. Привлекают сторонние организации, например, «АЛС КОНСАЛТИНГ», которые имеют большой опыт в оценке кредитоспособности. Очень затратная методика.
- Полуавтоматический. Клиента прогоняют через автоматический алгоритм, вручную разбирают спорные моменты, часто применяется при выдаче ипотеки.
- Автоматический. Займы на стандартную сумму, заёмщик соответствует всем требованиям банка или же не соответствует, когда получается однозначный ответ, то используется только автоматический метод.
Нужно сказать, что времена в которых развиты нейросети до неузнаваемости изменили алгоритмы работы. Теперь решения по одобрению займов принимаются за минуты. Вкратце, чем больше о вас информации в сети, тем быстрее проходит оценка кредитоспособности. В настоящее время алгоритмы скоринга смотрят ваши штрафы подключаясь к общей базе, оплаченные налоги и даже профили в социальных сетях.
Какие существуют критерии кредитоспособности клиента?
Критериев при оценке риска очень много, в настоящий момент учитывается буквально всё. Как уже описано выше благодаря технологиям можно учитывать любую информацию. Основные критерии:
- Возраст – банки не спешат выдавать кредиты лицам младше 21 года, так как в основном они не имеют стабильной работы, учатся, не платежеспособная аудитория. Также не желательна выдача кредита лицам старше 65. Идеальный клиент для банка, мужчина -30-40 лет.
- Кредитная история - банки получают информацию о кредитной истории заемщика у крупных агентств кредитных историй. Они смотрят на историю задолженности и своевременности ее оплаты, что помогает банку понять, насколько рискованно предоставлять заем с этим заемщиком.
- Доход и занятость - оценивают доход и стабильность занятости заемщика. Они смотрят на сумму дохода, его источник, платежеспособность, а также на то, как долго заемщик уже работает на данном месте. Существует список профессий где могут попросту не выдать займ. В основном это касается сезонной и проектной работы, где доход может быть ограничен временем года или окончанием проекта раньше срока возврата. Также не спешат выдавать займы только что зарегистрированным ИП, потому что дело может попросту прогореть.
- Наличие имущества – обращают внимание на владение имуществом. Дом, квартиры, автомобиль. С такими заёмщиками банк работает охотнее. В случае невыплаты займа, можно взыскать средства через суд.
- Другие обязательства - смотрят на другие обязательства заемщика, такие как ссуды, кредитные карты, ипотека и т.д. Важно, чтобы подходящие показатели позволяли выплачивать не только новый кредит, но и уже существующие.
- Социальная стабильность - могут обратить внимание на различные факторы, такие как семейное положение, наличие детей, жизненный опыт, жилищные условия и т.п., которые помогут оценить стабильность жизненной ситуации заемщика.
- Количественные показатели - используют количественные показатели, такие как коэффициент платежеспособности и коэффициент долговой нагрузки, чтобы оценить вероятность погашения займа.
Учитывают все показатели, за каждый из них система выдаёт баллы, которые необходимы для одобрения того или иного займа (система рассчитывают нижнюю планку по баллам).
В чем отличие от платежеспособности?
Платежеспособность и кредитоспособность - разные финансовые понятия, которые имеют свои отличия. Платежеспособность относится к наличию у лица или организации достаточных денежных средств для оплаты своих текущих обязательств в срок. То есть, платежеспособный человек или организация имеет достаточную ликвидность для погашения своих счетов и обязательств перед кредиторами.
Кредитоспособность, с другой стороны, относится к способности человека или организации получить кредит или займ от банка или другого кредитора. Кредитоспособный заемщик имеет достаточный уровень доходов и кредитной истории, чтобы заслуживать доверие и предоставление кредита. Платежеспособность – рассчитывается на конкретный период времени. Кредитоспособность – на период срока взятого займа.
Какую роль играет кредитная история?
Возвращаясь к определению из самого начала статьи – кредитная история одна из главных составляющих кредитоспособности клиента. Кредитную историю желательно держать в чистоте, так как любое обращение в банки или финансовые организации учитывается и заносится в базу, даже банальная оценка кредитного потенциала. Если вы допускали просрочки по оплате кредита, или вовсе не выплатили один из займов, даже если это было очень давно. Вас может удивить решение от банка в отказе выдачи кредита. Казалось бы, есть хорошая должность, стабильная работа. При оценке кредитной истории также существуют условные категории:
- Хорошая кредитная история - такие заемщики своевременно выплачивают все свои кредиты и не имеют задолженности по кредитам.
- Умеренные риски - имеют небольшую задолженность или задержки в выплате кредитов.
- Высокие риски - значительная задолженность или задержки в выплате кредитов.
- Заемщики, имеющие плохую кредитную историю - не выплачивают свои кредиты, имеют банкротство или исполнительные производства.
Важно держать хороший кредитный рейтинг, так как вам могут не отказать в выдаче займа, а предложить кредит на выгодных условиях банку. Ставка в таких случаях будет гораздо выше, а сумма ниже необходимой. Также существует хороший совет, избегайте МФО, такие обращения также попадают в историю, банки не любят таких клиентов.
Чем мы можем быть полезны нашим клиентам?
В августе 2023 увеличилась ключевая ставка по ипотечным кредитам, возросли требования к заёмщикам у банков. Теперь выдача ипотеки с нулевым первым взносом попросту невозможна. Большинство заёмщиков не может собрать сумму на первый взнос, так как это достаточно большая сумма.
Компания «АЛС КОНСАЛТИНГ» предлагает увеличение залоговой стоимости для ипотеки по различным объектам. Это позволяет обойти первоначальный взнос в 10-15%. Возьмите ипотеку без первоначального взноса! Если вас заинтересовала данная услуга, вы можете обратится на горячую линию на сайте или заказать обратный звонок. Ждём вас!
Сроки и стоимость
Стоимость – от 3 000р.Сроки – от одной рабочей недели
Сроки и стоимость могут варьироваться в зависимости от различных факторов, таких как удаленность, объём работы и дополнительные услуги.
Почему стоит заказать оценку у нас?
«АЛС КОНСАЛТИНГ» - компания, проверенная временем, работаем с 2013 года. На сайте, вы сможете найти положительные отзывы как от физических лиц, так и от крупных юридических лиц.
- Профессиональный коллектив. 100% принятие отчета банками, грамотная, честная оценка стоимости квартиры
- Гибкая работа с заказчиками. Мы подстраиваемся под ваши требования, оправдываем наивысшие ожидания от оказания услуги
- Оперативная работа. Моментальный выезд на объект, срок исполнения отчета 1-3 рабочих дня
- Работаем по всей России
- Банки партнёры Оценочной компании (Аккредитованы): ПАО Сбербанк, ПАО Газпромбанк, ПАО «Совкомбанк», АО АКБ «НОВИКОМБАНК», ПАО «АК БАРС» БАНК, АО "Альфа-Банк", ПАО «Банк «Санкт-Петербург», ПАО «Промсвязьбанк», «ПАО РОСБАНК», АО «АБ «РОССИЯ» и другие.
- В список наших клиентов входят: LG Group, Газпром Управление Активами, КОРПОРАЦИЯ "РОСТЕХ", АО "РОСЭЛЕКТРОНИКА" и прочие крупные компании (с полным списком можно ознакомиться на сайте)
- Страховое покрытие компании 100 000 000 (сто миллионов) рублей
- Консультационная поддержка по смежным областям, сопровождение сделок с недвижимостью, страхования, одобрения ипотеки
Мы ждём вас на бесплатную консультацию по вашему вопросу!
